كيف تكشف احتيال التداول قبل أن تحوّل المال

الاحتيال في التداول، بالمعنى الذي يستعمله هذا الدرس، أن يقبض مالَك طرفٌ لا ترخّصه الجهة التي يسمّيها لهذا النشاط، أو أن يدّعي أنه طرف آخر. وهذا تعريف عملي يقوم على ما تستطيع أن تفحصه، وليس تعريفاً قانونياً.

ما الذي يجعل العرض احتيالاً، لا مجرّد عرض سيّئ؟

العرض السيّئ شروطه ضعيفة، وتستطيع أن تقرأها وترفضه. أمّا ما يميّز الاحتيال بهذا المعنى فلا تجده في الشروط، بل في السجلّ: هل الطرف الذي يطلب مالك مرخَّص لهذا النشاط لدى الجهة التي يسمّيها؟ وقد شرح درسا التنظيم في الخليج والتحقّق من الوسيط كيف يُقرأ السجلّ وكيف تُفهم قائمة التحذير (warning list)، وهذا الدرس يتناول ما يحيط بذلك: كيف يصلك العرض، وماذا تقول القوائم، وكيف تفحص النطاق.

كيف يصل العرض إليك، بحسب ما تصفه الجهات؟

ومن يقدّم نفسه مديراً لحسابك ويعرض أن يتداول عنك إشارةٌ مرّت في درس التحقّق من الوسيط، مربوطةً بقواعد سلطة تنظيم الخدمات المالية (FSRA) في سوق أبوظبي العالمي (ADGM) وبالسجلّ. أمّا الوصف التالي فمأخوذ من نصوص الجهات نفسها، وكل خطوة فيه منسوبة إلى من ذكرها.

تصف المنظمة الدولية لهيئات الأوراق المالية (IOSCO) نمطاً تسمّيه احتيال الاستثمار عبر العلاقات: غريب يتواصل معك عبر وسائل التواصل الاجتماعي، أو تطبيق للتعارف، أو مجموعة محادثة استثمارية، أو رسالة نصية بدت خاطئة الرقم؛ ثم يريد نقل المحادثة إلى تطبيق مراسلة مشفّر؛ ثم يدلّك على منصة محدّدة، وغالباً لم تسمع بها، تُظهر لك رسومها البيانية عوائد ضخمة؛ وحين تريد السحب تظهر مشكلات فنّية، أو ضرائب ورسوم عليك أن تدفعها أولاً.

الخطوات الأربع كما يصفها IOSCO: وصف عام لنمط، وليس وصف عرض بعينه

وعن القنوات تتكلّم جهات الخليج. ذكرت سلطة أبوظبي، في تنبيه بتاريخ ١٠ أبريل ٢٠٢٥، أنّ الاحتيال الذي ينتحل شركات مرخّصة قد يصل عبر مواقع مزيّفة، وبريد إلكتروني، وحسابات في وسائل التواصل، ومكالمات، ومجموعات محادثة مثل واتساب وتلغرام، ورسائل نصية. وتنصح بتجنّب الدفع أو إعطاء بيانات شخصية رداً على رسائل لم تطلبها.

وتعدّد صفحة البنك المركزي السعودي (SAMA) عن الأنشطة غير المرخّصة مؤشرات، منها: التواصل عبر قنوات غير رسمية مثل واتساب وتلغرام وX وسناب شات وتيك توك، ووعود بعوائد سريعة أو مضمونة، وضغط لاتخاذ قرار سريع، واستعمال أسماء تشبه أسماء كيانات مرخّصة.

ما قائمة التحذير، وما الذي لا تقوله؟

سبق في درس التنظيم في الخليج أنّ قائمة التحذير ليست سجلّ ترخيص (public register). والجديد هنا ما تقوله كل قائمة عن الانتحال:

• هيئة السوق المالية السعودية: فيها أسطر يرد في خانة اسم الكيان فيها أنه منتحِل لشركة أخرى؛ وهذه الفئة مذكورة هنا دون تسمية أيّ شركة، وليس في القائمة ما يربط تلك الأسطر بحكم على الشركة المنتحَلة.
• هيئة سوق المال الإماراتية: تنبّه صفحة «التحذيرات» إلى رسائل يُدّعى صدورها عن الهيئة عبر وسائل التواصل الاجتماعي تطلب سداد رسوم، وتقول: «وتؤكد الهيئة من جانبها بأنها لا تُصدر مُطلقا مثل هذه الرسائل».
• سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA): تصنّف تنبيهاتها بحسب النوع. ومن أنواعها الاستنساخ (Clone): كيان غير مرخّص ينتحل شركة ثانية مرخّصة لدى السلطة، أو يدّعي أنها اعتمدته، ويدّعي أنه مرخّص منها؛ وتُتبع أسماء هذه الفئة بكلمة (Clone). ومن أنواعها كذلك انتحال صفة الجهة الرقابية نفسها.
• سلطة أبوظبي: قائمة تنبيهات بتاريخ وعنوان وشركة وفئة، ومن فئاتها شركة غير مرخّصة، واحتيال استثماري، وانتحال صفة السلطة أو سوق أبوظبي.

وللمنظمة IOSCO بوابة تنبيهات اسمها I-SCAN تجمع ما يرسله أعضاؤها من تحذيرات عن شركات تعرض خدمات استثمارية دون ترخيص. وتقول المنظمة إنّ البوابة لا تقدّم قائمة كاملة بتحذيرات كل أعضائها، وإنها لا تتحقّق بنفسها من كل ما يرسله الأعضاء. وفي مرشّح الجهات الوطنية فيها، كما قُرئ في ١٤ أكتوبر ٢٠٢٦، هيئة سوق المال الإماراتية وسلطة دبي وسلطة أبوظبي، ولا ذكر لهيئة السوق المالية السعودية. وتنبّه المنظمة إلى ألّا تفترض، لمجرّد غياب تحذير في البوابة، أنّ الشركة التي اقتربت منك مرخّصة أو سليمة.

والقاعدة في كل هذه القوائم واحدة: الغياب عنها ليس موافقة. غياب اسم عن قائمة معناه فقط أنّ الجهة لم تحذّر منه.

كيف تتحقّق من نطاق الموقع (domain)؟

النطاق المسجَّل هو الاسم الذي يُسجَّل لدى المسجِّل (registrar) مع امتداده، وما يسبقه من أجزاء يضيفها صاحب النطاق كما يشاء. خذ أسماءً افتراضية: support.broker-a.example تابع للنطاق المسجَّل broker-a.example، أمّا broker-a-support.example فنطاق مسجَّل آخر قد يملكه طرف آخر. وتشابه الاسمين لا يعني أنّ لهما مالكاً واحداً.

ونصيحة سلطة دبي أن تقارن نطاق البريد الذي يراسلك منه الطرف بنطاق عناوين البريد التي تذكرها الشركة على موقعها، وأن تتحقّق في موقع الجهة الرقابية من أنّ الشركة مدرجة ومرخّصة. وتضيف أنّ البحث في الإنترنت وحده قد لا يكفي، لأنّ محتالين بنوا مواقع متقنة، ولأنّ نسخ صفحات حقيقية إلى عنوان مزيّف سهل تقنياً.

ولا تنتظر أن تجد موقع الشركة في السجلّ: لم يظهر حقل للموقع الإلكتروني في قيد سلطة دبي المقروء، ولا في سجلّ سلطة أبوظبي، ولا في قائمة المؤسسات المرخّصة لدى هيئة السوق المالية السعودية. فقارن اسم الكيان في مستنداته، كاتفاقية العميل، بالاسم في السجلّ، وقارن عنوانه حيث يعرض السجلّ عنواناً، كما في قيد سلطة دبي وسجلّ سلطة أبوظبي.

وتتيح أداة ICANN للبحث في بيانات تسجيل النطاقات، بحسب وصفها، الاطّلاع على بيانات التسجيل الحالية لأسماء النطاقات. وتقول ICANN في مدوّنة عام ٢٠١٩ إنّ النتائج التي تتضمّن بيانات شخصية قد تُحجب حمايةً للخصوصية، وإنّ ما يُحجب يختلف بين المسجِّلين. فلا تفترض أنك سترى اسم المالك. وفي بيانات تسجيل نطاق محجوز للأمثلة، قُرئ نموذجاً لهذا الدرس، ظهرت تواريخ التسجيل والانتهاء وآخر تعديل، واسم المسجِّل، ولم يظهر مالك النطاق في ذلك المستوى. وأسماء الحقول المذكورة هي أسماء بروتوكول RDAP عند مشغّل سجلّ النطاقات، وقد تختلف عمّا تعرضه شاشة الأداة.

وتاريخ التسجيل الحديث جداً لنطاق شركة تقول إنها قديمة سؤال تطرحه على العرض، وليس دليلاً: فلم تقل جهة من الجهات المقروءة إنّ حداثة النطاق تثبت احتيالاً.

وإن كنت قد حوّلت المال؟

تنصح IOSCO بألّا تدفع مالاً لاسترداد استثمارك، وألّا تدفع دفعة مقدّمة لتحرير أموالك. وهذا قولها وحدها: لم تذكر الجهات الأخرى المقروءة لهذا الدرس عروض الاسترداد، فلا يقول الدرس عنها شيئاً.

وللجهات صفحات للإبلاغ، وهذه أسماؤها لا وسائل الاتصال بها، فابحث عنها في موقع الجهة نفسه:

• سلطة دبي: تدرج ضمن الشكاوى التي تعالجها الاحتيال الذي يسيء استعمال هوية مركز دبي المالي العالمي (DIFC) أو السلطة. وتنصح من اتصلت به جهة تدّعي أنها مرخّصة منها وهي ليست كذلك بأن يتوقّف عن التعامل معها ويقدّم شكوى بنموذجها الإلكتروني.
• سلطة أبوظبي: تنصح من اتصلت به جهة تدّعي أنها مرخّصة منها بأن يتحقّق من سجلّها، ويتوقّف عن التعامل مع الكيان، ويقدّم شكوى بنموذجها.
• هيئة السوق المالية السعودية: تستقبل بلاغات عن ممارسات قد تشكّل مخالفات لنظام السوق المالية ولوائحه التنفيذية، ويمكن تقديم البلاغ دون كشف الهوية.
• هيئة سوق المال الإماراتية: لها خدمة للإبلاغ عن مخالفات سوق المال، بشرط أن يتعلّق البلاغ بنشاط خاضع لإشرافها.
• البنك المركزي السعودي: تذكر صفحته عن الأنشطة غير المرخّصة أنّ الإبلاغ عنها ممكن.

وهذا إجراء، وليس وعداً: لا يقول الدرس شيئاً عن إمكان استرداد المال، ولا عن نتيجة أيّ بلاغ.

ما لا يُقال لك عادةً

قد يحمل المحتال اسم شركة مرخّصة حقيقية وعنوانها ورقم ترخيصها. ففي تنبيه نشرته سلطة دبي عن شركة مرخّصة لديها، قالت السلطة إنّ المحتالين استعملوا اسم الشركة وعنوانها في المركز ورقمها المرجعي لدى السلطة دون إذن، وأنشأوا موقعاً وبريداً إلكترونياً مزيّفين يُنسبان إليها، وإنّ للشركة موقعاً ونطاق بريد صحيحين غيرهما. وفي تصنيف الاستنساخ (Clone) لدى السلطة وصفٌ لحالة قريبة من هذه. فإن قيل لك إنّ الاسم والرقم صحيحان، فهذا لا يحسم شيئاً: الترخيص يحسمه قيد السجلّ، وطريق التواصل الذي يوثَق به هو الذي تنشره الجهة الرقابية نفسها، كما نشرت سلطة دبي في تنبيهها النطاق الصحيح للشركة، لا الذي يعطيه لك من اتصل بك.

الخلاصة

• الاحتيال بهذا المعنى يُفحص من خارج العرض: من يقبض مالك، وهل ترخّصه الجهة التي يسمّيها لهذا النشاط، أو هل ينتحل غيره.
• الجهات تصف قنوات الوصول: مجموعات المحادثة وتطبيقات المراسلة والمواقع المزيّفة والمكالمات. ولا تقول قوائم التحذير عندها إنها شاملة، والغياب عنها ليس موافقة.
• اسم الشركة المرخّصة وعنوانها ورقمها قد يستعملها غيرها؛ فالمرجع قيد السجلّ وطريق التواصل الذي يعرضه، وحداثة النطاق سؤال وليست دليلاً.
• اليوم: خذ أيّ عرض وصلك، وانظر من أيّ نطاق جاءك وهل هو نطاق مستندات الكيان، ثم ابحث عن قيد الكيان في سجلّ الجهة التي يسمّيها، دون أن تتواصل مع المرسل ودون أن تودع.

تنبيه

التداول بالرافعة على عقود الفروقات ينطوي على مخاطر عالية، وقد تخسر كامل المبلغ الذي أودعته. هذا الدرس شرح تعليمي لطبيعة المنتج، وليس توصية بالتداول ولا نصيحة استثمارية.

وبهذا ينتهي مستوى «قبل أن تبدأ». والمستوى التالي يبدأ بأزواج العملات: كيف يُكتب سعر الزوج، وكيف يُقرأ.